Historia pętli kredytowej najczęściej rozpoczyna się za młodu kiedy jeszcze nie mamy żadnych zobowiązań i zyskujemy źródło dochodu. Wraz ze źródłem dochodu najczęściej zyskuje się także zdolność kredytową jeśli jest to stałe źródło. Najlepiej widziane przez banki są etatowe umowy o pracę na czas nieograniczony. Przez pierwsze miesiące najczęściej kredyty jeszcze nie są potrzebne, ponieważ na początku zdolność kredytowa jest niewielka a i różnica w dochodach pomiędzy żadnymi a na przykład najniższą krajową jest spora, tak więc początkowo komfort posiadania pieniędzy wydaje się całkiem spory do czego jednak każdy z czasem się przyzwyczaja i dalej losy toczą się różnie. Pętla kredytowa najczęściej dotyczy osób niezbyt zaawansowanych w zarządzaniu finansami domowymi. Najlepszą strategią jest odkładanie pewnej kwoty pieniędzy każdego miesiąca aby uzbierać pewne rezerwy jednak nie każdy stosuje najlepszą strategię a jeśli nie mamy oszczędności to utrata płynności finansowej nie jest trudna. Wystarczy jeden z przypadków, w których będziemy potrzebować dodatkowej gotówki, może to być awaria komputera, na którym pracujemy, jeśli nie posiadamy zapasu gotówki musimy pożyczyć pieniądze aby nie stracić możliwości zarabiania. Do zakupu nowego komputera doskonale nadaje się kredyt gotówkowy. Komputer nie jest wydatkiem dużym, który można pokryć z jednej lub dwóch pensji w zależności od jakości sprzętu i wysokości pensji. Jednak jeśli weźmiemy kredyt gotówkowy to w kolejnych miesiącach trzeba będzie spłacać raty, co oznacza obniżenie poziomu i komfortu życia. W zależności od tego jak mocno przyzwyczailiśmy się do standardów sprzed kredytu braki mogą być bardziej lub mniej odczuwalne, ale prawdopodobnie jeśli nie byliśmy w stanie gromadzić oszczędności to i tutaj braki będą mocniej odczuwalne i najprawdopodobniej o ile pierwszy miesiąc będzie do przełknięcia to może się okazać że w kolejnym miesiącu może być potrzebny kolejny kredyt. Z początku sytuacja może być dość niewinna, raz na kilka miesięcy dodatkowy kredyt aby zaspokoić stosunkowo mało znaczące potrzeby. Jest to powolny proces przyzwyczajania do życia na kredyt. Trzeba się jednak liczyć że kredyty gotówkowe wiążą się z dodatkowymi prowizjami i oprocentowaniem, czyli pieniądze jakby wypływają bokiem portfela i po pewnym czasie może się okazać że bieżemy kredyty już nie tylko na sfinansowanie mało znaczących potrzeb, bez których w zasadzie jesteśmy w stanie się obejść ale także te istotniejsze a z czasem potrzebujemy kredytów aby być w stanie spłacić poprzednie kredyty.